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广发银行频频吃罚单 风险管理问题再
* 来源 :http://www.rocketmvcp.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-09-19 20:13

  据中国经济网记者统计,今年以来,广发银行接连收到银监部门和人民银行开出的10张罚单,金额总计294万元。上述罚单涉及广发银行温州分行、西安分行、营口分行、丹东分行、台州分行、福州分行、泉州分行,其中2张罚单开给个人。

  这十张罚单中,金额最大的一笔罚单来自广发银行的温州分行,罚款金额为160万。该银行因存在贷款资金转银行承兑汇票金;未严格审查借款人借款实际用途;办理贸易背景不真实的票据业务;通过循环办理贸易背景不真实的银行承兑汇票及贴现业务虚增存款;支行负责人代为履行行长职责超期限;内控管理存在漏洞导致员工发生严重违规行为。

  除此以外,笔者统计了这十张罚单的内容,其他的罚单多数是跟贷款资金有关,如:丹东分行因未对贷款资金进行严格的支付管理与控制,被罚20万元。

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  广发银行因风控管理问题早就引发过很多风波。早在2014年,“侨兴私募债”事件,广发银行惠州分行因为侨兴集团提供反,就曾出现过风控问题。当时的情况是,如果“侨兴私募债”出现违约的情况,广发银行惠州分行需要承担赔付责任,结果侨兴集团违约了。当然,该事件后来又引发了“萝卜章”事件,不仅指向了广发的风控管理,还引发了信任危机。

  而在今年三月,广发在年初单一股东易主后,对四家一级分行和一家二级分行的一把手进行了免职。涉及的分行有南京分行、苏州分行、天津分行、惠州分行,以及南京分行下面的南通分行。虽然广发银行对此次人事变动表示,只是正常的变动。但是有业内人士表示,此次变动可能与分行的内控或授信业务疑现较大的漏洞有关,其中就有涉及“萝卜章”事件的惠州分行一把手。

  此前,著名的经济学家宋清辉曾表示,广发银行的侨兴债事件加上分行行长相继被免职,而的内控管理问题和负面影响,可能会导致以后分行的决策权被要求上缴。那么,根据统计的今年内发生的证监会的罚单全部来自于分行,这些罚单是否可能会导致分行的决策权越来越弱。

  银行的不良贷款率在一定程度上体现了银行的风控能力。通过查阅广发银行2016年年报发现,2016年广发银行的不良贷款率达到了1.59%,较年初上升了0.16个百分点,高于银行平均水平的1.51%。不良贷款余额为155.88亿元,较年初增长25.98%,这也是自2013年起,广发银行的不良贷款连续四年“双升”。

  不良贷款率上升的主要原因为制造业与批发、零售业的不良率居高不下。截至去年末,制造业的贷款余额是1514.4亿元,占比34.05%,不良率为1.99%。批发和零售业的贷款余额为883.66亿元,不良率高达4.13%,较上一年提升1.65个百分点。

  除了不良率攀升,广发银行在今年四月暂时中止了IPO之。根据广发银行前董事长在告别信中所说,因为客观条件、中外方文化差异以及他的个人能力有限,导致IPO达不到预期效果,使出了洪荒之力,也未能达成这个目标。业绩不达标,就这样“暂停中止”了IPO。纵观广发银行的IPO之,可见广发银行的压力之大,同批IPO的银行,无论是股份制银行还是城商行,都已上市,独留广发银行还在苦苦挣扎。

  根据广发银行的2016年年报发现,虽然2016年营收和净利润较2015年有小幅上涨,但是净利润较2014年仍然下降厉害。如果广发想继续IPO,对广发整体来说,业绩压力也较大,那么这样看来,频频因风控管理问题吃罚单的原因也就不难理解了。

  值得一提的是,此前中国经济网对11家银行的存管系统进行测试,广发银行这一系统被认证为“三无”。据不完全统计,目前涉足P2P网贷资金存管业务的平台共有35家,网贷天眼对其中11家进行了测试,以“跳转至银行页面”、“开立子账户”和“短信认证”为标准进行存管体验。银行的存管系统是作为第三方平台和银行用户的中间人,系统设计得越完善,从某种程度上,越能到银行的用户。而根据测试,广发银行所接的两个P2P平台均没有这三项,可以说是名副其实的“三无”。看来,广发不仅自身风控管理一般,对用户的风控也很。